Și din nou - liste negre și bănci gri
E vina ta...
Zilele trecute, presa de afaceri a fost acoperită cu o groază noutățile - băncile comerciale au început să refuze deservirea structurilor care erau incluse într-o anumită listă a Băncii Centrale, care a fost imediat numită „neagră”. Nu merita să ne așteptăm altfel, deși Banca Centrală a repetat în repetate rânduri că materialele pur informaționale care apar pe resursa rețelei sale nu sunt un ghid de acțiune.
Cu toate acestea, o bancă comercială nu are nevoie de permisiunea sau interdicția unei autorități de reglementare sau chiar a unei instanțe pentru a refuza pur și simplu serviciul unui anumit client. Este el - clientul are dreptul de a contesta acțiunile băncii prin instanțe, dar ce poate da până la urmă?
Colegii jurnalişti i-au acuzat deja pe bancherii, care s-au grăbit să „găsească favoarea Băncii Centrale”, de practică punitivă preventivă, dar este puţin probabil ca acest lucru să schimbe ceva. Nu este prima dată când scriem despre diverse tipuri de liste negre (Lista neagră a UE. Sunt puțini violenți cu adevărat?) și o extindere fără precedent a sectorului bancar (Ceea ce inteligenta financiara nu stie?).
O astfel de politică a fost realizată cu mâna ușoară a Băncii Centrale a Federației Ruse sau, mai degrabă, direct de către angajații săi. Și nu numai prin revocarea licențelor, ci și prin refuzul unei anumite instituții de credit în posibilitatea de a intra în liste complet diferite - așa-numitele bănci autorizate. Și, de asemenea, - prin reorganizare și faliment, care poate fi considerată o consecință directă a nu se numără printre „aleși”.
Astăzi, a fi inclus pe lista neagră de către Banca Centrală se poate dovedi a fi mai rău decât o sentință. La urma urmei, acest lucru poate fi urmat de un refuz de a emite licență și conturi, închiderea conturilor existente în bănci și sisteme de plată și, în sfârșit, blocarea site-urilor de internet, fără de care acum nicăieri.
Mai mult – de exemplu, refuzul de a accepta plăți în favoarea companiilor din lista neagră, deși până acum sistemele de plată nu au făcut încă acest lucru. Nu există nimic de spus despre deteriorarea reputației și profiturile pierdute. Și totul doar pentru că băncile „preferă să nu lucreze cu persoane și structuri din listă”.
Alte liste, alte numere?
Să nu credeți că toți cei de pe listele Băncii Centrale s-au împăcat în liniște cu viitorul. Plângerile și cererile de rezolvare au ajuns la Banca Rusiei imediat după publicare. Iar cel mai surprinzător lucru este că există deja pierderi pe listele negre și chiar și destul de semnificative.
Cu toate acestea, pentru cei care au de-a face regulat cu Banca Centrală, aceasta nu este o știre. Pentru ilustrare, să aruncăm o privire asupra datelor comisiei de examinare a plângerilor cu privire la deciziile luate de Banca Centrală de a recunoaște o persoană ca nu îndeplinește cerințele de calificare sau reputație în afaceri.
Aceste date, ca și lista neagră, sunt deschise și chiar foarte proaspete - de la 1 iulie din 2021 curent. În total, în timpul activității sale, comisia a primit 973 de contestații de la finanțatori care nu sunt de acord cu diferite decizii ale Băncii Centrale a Federației Ruse, dintre care majoritatea nu corespund listei negre din iunie.
Dar acest lucru nu este important, ne interesează tendințe și statistici, care aproape sigur vor fi similare în cazul listei negre. Din totalul reclamaţiilor primite, 690 au vizat activităţile instituţiilor de credit, 159 de bănci şi instituţii financiare fără licenţă bancară, iar 283 de reclamaţii au vizat activitatea a 77 de instituţii financiare necredit.
Astfel, comisia, ca urmare, a satisfăcut deja 449 de reclamații. Din 973 - puțin mai puțin de jumătate. Acestea sunt date din revizuirea tematică a autorității de reglementare în sine - adică Banca Centrală a Federației Ruse. De acord, astfel de statistici surprinzător de „soft” nu pot decât să încurce orice persoană sănătoasă.
Aici, fie Banca Centrală și-a bănuit a priori aproape toate secțiile, fie chestiunea este complet necurată. Adică, vinovații și acum, după cum puteți vedea, cei care sunt pe lista neagră, își „rezolvă” prompt problemele cu Banca Centrală a Federației Ruse.
Este greu de crezut că ei își dovedesc cu adevărat nevinovăția atât de repede sau ajustează rapid toate datele necesare indicând puritatea anumitor tranzacții financiare.
Nu postați toată lista
O listă tehnică sau informațională a companiilor cu semne de activitate ilegală a fost publicată de Banca Centrală la 1 iunie. Inițial, era format din 1800 de structuri, acum numărul acestora depășește deja 2000. Nu toate pot fi identificate de un nespecialist după profil și tip de activitate.
Potrivit lui Valery Lyakh, directorul Departamentului pentru Combaterea Practicilor neloiale al Băncii Centrale, „creditorii negri”, dealerii ilegali de valută și schemele piramidale financiare sunt primii care sunt incluși în listă.
În numele nostru, adăugăm că locul este acolo pentru numeroase organizații de microcredit, care, ca în anii 90, iau până la 10% pe zi (și aceasta este 300 pe lună). În interior, cresc ca ciupercile după ploaie și la fel de repede nu merg nicăieri. Trebuie doar să obțină cel puțin un plus minim sau să „spăleze” în siguranță sumele comandate.
Și asta în ciuda tuturor contramăsurilor nu numai din partea Băncii Centrale a Federației Ruse, ci și din partea agențiilor de aplicare a legii. Cu toate acestea, agenții de aplicare a legii, spre deosebire de bancherii care acum „intră în negare” atât de activ, acționează, de regulă, în ariergarda Băncii Rusiei, sau mai degrabă, de obicei la sugestia acesteia.
Dar odată cu „supunerea” lucrurilor, lucrurile se complică – pentru a porni dosare penale sunt necesare temeiuri mai puternice decât o simplă suspiciune de activitate ilegală. În acest sens, este dificil de explicat de ce lista notorie a fost postată deschis pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse. Este bine că nu există comentarii, iar acest lucru, de fapt, este logic.
Cu toate acestea, mulți au luat-o imediat ca pe un ghid de acțiune. Și au început să acționeze. Cel mai probabil, nu ca în proverbul rus despre cel care a fost nevoit să se roage lui Dumnezeu, ci pur și simplu pentru a evita riscul.
Și într-adevăr - merită, în general, să contactați potențialii falimentați sau cei aflați în anchetă? Dar destul de recent s-ar putea părea că practica punitivă a Băncii Centrale a Federației Ruse a eșuat. În primul rând, pentru că „marea curățare” a sectorului bancar a fost finalizată în urmă cu câțiva ani și aproape că nu este nimeni care să curețe și, în al doilea rând, din cauza pandemiei.
Dar de ce au coincis în timp jocurile cu liste – atât negre cât și albe – atât de surprinzător cu o înăsprire bruscă a politicii monetare a Băncii Centrale? Cum altfel, spuneți-mi, să luați în considerare o creștere de XNUMX ori a ratei cheie? Urmează o altă epurare, iar acum nu numai băncile?
informații