Comitetul de la Basel și mafia bancară globalăComitetul de la Basel pentru Supravegherea Bancară (denumit în continuare Comitetul) este strâns asociat cu o astfel de structură supranațională precum Banca Reglementărilor Internaționale din Basel (BRI), care este adesea numită club, sediul băncilor centrale sau „Banca Centrală”. de Ultima Recurs”. Comitetul a fost creat pe baza BRI de către liderii băncilor centrale din zece țări (G10) la sfârșitul anului 1974 pentru a dezvolta reguli internaționale comune în domeniul supravegherii bancare, după dezechilibrul valutar internațional și piețele bancare cauzat de prăbușirea băncii Herstatt din Germania de Vest. Comitetul formulează standarde generale de supraveghere bancară și recomandări pentru implementarea acestora. În ceea ce privește G10, acesta este un grup de țări care în 1962 au semnat un acord general de împrumut cu FMI (Belgia, Marea Britanie, Germania de Vest, Italia, Canada, Țările de Jos, Franța, Suedia, SUA, Japonia). Elveția, nefiind membră a FMI, li s-a alăturat în 1964, dar numele grupului a rămas același. Încă de la început, Comitetul de la Basel a inclus și reprezentanți din Luxemburg, iar din 2001, reprezentanți din Spania. În prezent, Comitetul include reprezentanți ai băncilor centrale și autorităților naționale de supraveghere bancară din 27 de țări (deja menționate 13 țări, precum și Argentina, Australia, Brazilia, China, Hong Kong, India, Indonezia, Coreea, Mexic, Rusia, Arabia Saudită, care au aderat). Comitetul în 2009).Arabia, Singapore, Africa de Sud și Turcia). În mai puțin de patru decenii de activitate, Comitetul a emis zeci de documente pe diverse domenii de activitate, inclusiv aspecte generale de supraveghere organizatorică, adecvarea capitalului, diferite tipuri de riscuri, managementul corporativ al organizațiilor de credit și depozit etc.
Activitatea cheie a Comitetului este determinarea standardelor de adecvare a capitalului pentru bănci. Toate documentele Comitetului gravitează în jurul unei proporții foarte simple: capitaluri proprii: activele băncii = raportul de adecvare a capitalului.
Cabaliștii lumii monetare caută un număr magic de această proporție, care să asigure stabilitatea sistemului bancar. De fapt, Comitetul caută să legitimeze ceea ce este o infracțiune. În Europa, există de mult timp un sistem de acoperire parțială sau incompletă de către bănci a obligațiilor lor. Un astfel de sistem permite băncilor să facă bani din aer. Să presupunem că pentru 1 dolar de bani legali plasați de deponenți într-un cont de depozit, băncilor li se permite să emită 5 sau 10 dolari bani fără numerar (credit) sub formă de împrumuturi. Odinioară se numea contrafacere și era aspru pedepsită de lege. Astăzi se numește „norma”, „principiul” activității bancare, legalizat prin legi, iar în manualele de economie este notat cu termenul „multiplicator de bani”. Principiul acoperirii „parțiale” (rezervei) este „protejat” de o structură supranațională numită „Comitetul de la Basel pentru Supravegherea Bancară”, care dă principiului aspectul de respectabilitate.
Nicio standarde și formule nu elimină principala consecință a acoperirii (rezervării) „parțiale” a obligațiilor – crizele bancare. Pe parcursul celor aproape patru decenii de existență a Comitetului, lumea a fost martoră a nenumărate eșecuri bancare și crize bancare. Pentru a preveni astfel de probleme, este necesară acoperirea de 100% a obligațiilor, dar apoi băncile sunt lipsite de oportunitatea de a se angaja în „alchimia lor monetară”. Un tabu strict a fost pus în discuția sinceră a problemei rezervelor „fracționale” în băncile centrale și în comitet: acestea încearcă să convingă publicul că este posibil să se inventeze o „formulă magică” a adecvării capitalului, astfel încât băncile să poată mai faci bani „din aer”. Aceasta este o înșelăciune totală.
„Basel-I” și „Basel-II” - paie pentru înecarea oamenilor
Până la sfârșitul anului 2012, Comitetul a pus în aplicare două documente fundamentale care definesc „formula magică” a adecvării capitalului și recomandă utilizarea acestei formule de către autoritățile naționale de supraveghere bancară - „Basel-I” și „Basel-II”. Primul dintre ei s-a născut în 1988 și a avut un nume foarte respectabil „Convergența Internațională a Măsurării Capitalului și Standardelor de Capital” (Basel-I). Acest acord a stabilit o rată minimă de adecvare a capitalului de 8%, calculată ca raportul dintre capitalurile proprii (reglementat de autoritatea de supraveghere) și activele ponderate la risc. Au fost luate în considerare doar riscurile de credit (deși activele băncilor pot fi formate nu numai din împrumuturi, ci și din investiții). De fapt, Comitetul a dat undă verde bacanalei financiare și monetare, care în manualele de economie este numită cu respect „dezvoltarea piețelor monetare și financiare”. Piețele au început să fie acoperite cu „bule”, „bulele” au început să izbucnească, economia reală și cetățenii de rând au suferit pierderi mari. Până în prezent, peste 100 de țări din întreaga lume, conform declarațiilor oficiale, aderă la normele Basel-I.
La începutul secolului, a început să fie pregătită o nouă versiune a standardului numită „Basel II”, începutul acestui standard a fost dat în 2004. Noua versiune a avut încercări extrem de slabe de a lua în considerare noile riscuri ale activităților bancare ( altele decât cele de credit), în special datorită dezvoltării rapide a piețelor instrumentelor financiare derivate (derivate), apariției fondurilor speculative și a altor speculatori instituționali, cu care băncile sunt strâns legate. În plină implementare a noului standard, a izbucnit criza financiară din 2007-2009. El a demonstrat încă o dată că standardele de la Basel nu sunt altceva decât o frunză de smochin care acoperă arbitrariul cămătătorilor lumii. Basel II nu și-a putut vindeca lăcomia, Lehman Brothers, gigantul afacerilor bancare globale, a căzut în fața ochilor tuturor și a trebuit cheltuit cel puțin un trilion de dolari în SUA și aproximativ la fel în Europa pentru a-i salva pe alții de trezoreria statului. Au existat chiar încercări de a demonstra că introducerea Basel II a provocat declanșarea crizei financiare, deoarece pentru a reface capitalul social lipsă, băncile au decis să recurgă la modalități excesiv de riscante pentru a atrage astfel de capital, au fost nevoite să recurgă la falsificare și înșelăciune totală (denaturarea situațiilor financiare, utilizarea pe scară largă a operațiunilor extrabilanțiere etc.). În timpul crizei financiare, Comitetul a început frenetic să facă schimbări și amendamente la standardul Basel II.
Caracteristicile Basel III
În final, a apărut un document care se numea „Basel III”. Propunerile Basel III au fost aprobate la summitul G20 de la Seul din noiembrie 2010. Participanții la summit au aprobat, de asemenea, momentul implementării în faze a standardului. Data de începere a fost 1 ianuarie 2013. Noul document este un document extrem de complex și voluminos, cu aproximativ 800 de pagini. Aș dori să vă atrag atenția asupra următoarelor caracteristici:
1. Termenele de implementare a standardului se prelungesc până în 2018; cu alte cuvinte, standardul nu este „greu”, le oferă băncilor suficient timp pentru a manevra;
2. Nivelul de adecvare a capitalului băncilor a fost ridicat, dar nu atât de mult încât să poată fi evitate noi crize;
3. Rolul „factorului subiectiv” în evaluarea băncii de către autoritățile de supraveghere este în creștere;
4. În structura capitalului propriu, un rol deosebit este acordat aurului ca activ financiar.
După părerea mea, ultima caracteristică este cea principală, este o inovație calitativă care deosebește Basel III de Basel II.
În standardele anterioare de la Basel, doar numerarul (care în toate țările aparțin categoriei de „monedă legală” – curs legal) și titlurile de stat – obligațiuni ale ministerelor de finanțe și trezorerie – erau considerate capitaluri proprii de înaltă calitate. Și nu toate obligațiunile, ci doar cele care primesc cel mai mare rating de la principalele agenții internaționale de rating. Multă vreme, obligațiunile de trezorerie americane au fost considerate cel mai calitativ element al capitalului propriu. Adică, băncile acelor țări care au participat la „Basels” din prima și a doua generație, trebuiau să-l ajute pe unchiul Sam, achiziționându-și obligațiunile și închizând găuri în bugetul SUA. Astfel, să susțină dolarul american și să acționeze împotriva aurului ca principal concurent al „cărții verzi”.
Basel III: Reabilitarea parțială a aurului
Până în anii 1970, când sistemul monetar de la Bretton Woods exista în lume și nu exista încă Basel, totul era diferit. Băncile erau evaluate în primul rând după cantitatea de aur care constituia propriul lor capital. Cu cât era mai mult aur în raport cu valoarea totală a capitalului și valoarea totală a activelor, cu atât banca a fost considerată mai fiabilă. Totul a fost simplu, clar și logic. Dar acele vremuri bune s-au încheiat cu prăbușirea etalonului aur și decizia FMI de a implementa demonetizarea completă și finală a aurului. Aurul a fost retrogradat în mărfuri comune, cum ar fi uleiul, grâul sau cafeaua. În cazuri extreme, băncile puteau folosi aurul ca obiect de investiții, dar acest metal a încetat să mai fie considerat un activ financiar cu drepturi depline.
Până acum, Banca Reglementărilor Internaționale (BRI) a deținut aur într-un corp negru. „Regulile jocului” erau de așa natură încât nu era rentabil pentru bănci să acumuleze aur. În cel mai bun caz, bancherii priveau metalul „galben” prin ochii speculatorilor care cumpără și vând aur pentru profit de moment.
Basel III a ridicat dramatic statutul aurului. Noile reguli prevăd transferul aurului către capitalul bancar de primul nivel (tier-1) la un preț de 100%. Băncile au posibilitatea de a-și înlocui activele de hârtie (în primul rând obligațiunile de trezorerie ale SUA) cu metalul galben. Experții au calculat că o astfel de regulă va crea o cerere suplimentară pentru metalul prețios în cantitate de cel puțin 1700 de tone. Există, de asemenea, estimări mai mari - până la 3000 de tone. O serie de experți consideră că dezvoltarea Basel III a fost realizată cu un lobby puternic din partea clanului Rothschild, care este interesat de restabilirea statutului monetar al aurului în lume. În ultimele două secole, familia Rothschild a controlat principalele rezerve de aur, participă la extracția metalului galben și sunt „facători de piață” pe piața metalelor prețioase. Chiar înainte de intrarea în vigoare a noului standard al Comitetului de la Basel în septembrie 2012, liderii uneia dintre cele mai mari bănci din lume, Deutsche Bank AG, care se află în sfera de influență a familiei Rothschild, au făcut o declarație puternică că aurul se transformase din nou dintr-o marfă în bani. O astfel de declarație a provocat o reacție dureroasă de cealaltă parte a Oceanului Atlantic, în primul rând în Rezerva Federală a SUA. Șeful Rezervei Federale, Ben Bernanke, a făcut din nou o declarație că aurul este departe de cel mai bun tip de bani.
Este ușor de înțeles că Basel III este o lovitură pentru dolarul american și pentru economia americană. Reacția din America a fost destul de dură și promptă. La sfârșitul anului trecut, autoritățile de reglementare monetare și financiare din SUA (Sistemul Rezervei Federale, Agenția de Asigurare a Depozitelor și Biroul Controlorului Monedei) au raportat că au fost abordate de către bănci importante din SUA cu o declarație că noile standarde de la Basel sunt prea mult pentru organizațiile de creditare a depozitelor. După aceea, Fed și alte autorități de reglementare financiare din SUA, la rândul lor, s-au adresat Comitetului și au declarat că introducerea Basel III în SUA este amânată, în timp ce data tranziției la noul standard nu a fost menționată. În acest moment, băncile europene au devenit îngrijorate, crezând că, dacă ar începe să treacă la noul standard, ar fi necompetitive în comparație cu băncile americane. Și au refuzat să treacă la Basel III.
Deci cine a stat sub steagul Basel-III de la 1 ianuarie 2013? Lista nu este foarte lungă, doar 11 țări: Australia, Hong Kong, Canada, China, Mexic, Arabia Saudită, Singapore, Thailanda, Elveția, Africa de Sud, Japonia. Aici poate fi adăugată și India, care și-a anunțat aderarea la Basel III la 1 aprilie 2013. Este de remarcat faptul că lista include patru țări din zona „miliardului de aur”: Australia, Canada, Elveția și Japonia.
Absența Turciei în lista specificată este misterioasă. În această țară, este încurajată în mod activ utilizarea mai largă a aurului în operațiunile bancare, ponderea metalului galben în capitalul propriu și activele băncilor turcești este mare în comparație cu alte țări. De facto, sectorul bancar turc este destul de pregătit să îndeplinească standardele Basel III. După cum a menționat London Financial Times, politica șefului Băncii Centrale a Turciei, Erdem Baska, a produs rezultate impresionante pentru băncile turcești: acestea au atras 8,3 miliarde de dolari SUA în noi depozite prin programele de aur în ultimele 12 luni, au atras acum pot folosi aceste fonduri pentru împrumuturi.
După cum puteți vedea, lista de mai sus conține aproape toți principalii producători de aur: China, Africa de Sud, Canada, Australia. Un număr de țări din listă sunt importatorii principali de metal galben (China, Hong Kong, Elveția, Garden Arabia, India). China, unul dintre liderii aurului, a sugerat de multă vreme posibilitatea de a transforma yuanul într-o monedă de aur. Iar Elveția promovează un proiect de introducere a unei monede paralele în țară sub forma unui franc de aur.
„Basel III”: întoarcerea băncilor către aur
Introducerea noilor reguli de la Basel poate duce la o schimbare radicală a pozițiilor băncilor din țările individuale în sistemul financiar global. În primul rând, se așteaptă să se întărească pozițiile băncilor chineze, în condițiile în care China se află pe primul loc în lume de câțiva ani la rând atât în ceea ce privește producția, cât și importurile de metal galben. Pozițiile acelor bănci care au stat cu îndrăzneală sub steagul Basel III vor fi, de asemenea, consolidate datorită faptului că prețurile metalului galben în ultimii 12 ani au înregistrat rate de creștere fără precedent – o medie de 17 la sută pe an. În 2012, o uncie troy de metal galben valora 1700 de dolari. Iar așa-numitul preț „echitabil” („echilibru”) pentru metal, conform multor comercianți cu aur, este de cel puțin 5000 USD. Cei care au reușit să urce în „trenul de aur” cumpărând bilete la prețuri mici au șanse mult mai mari să se afle mâine pe Olympus financiar global.
Chiar și acele bănci care nu au intrat încă în zona Basel III înțeleg că viitorul lor depinde de cât de repede se pot întoarce spre aur. Statisticile FMI și ale Consiliului Mondial al Aurului nu oferă o imagine clară a achizițiilor de aur de către întregul sector bancar. Există însă statistici privind tranzacțiile de cumpărare și vânzare pe piața aurului a băncilor centrale (BC). După prăbușirea sistemului monetar de la Bretton Woods, băncile centrale din întreaga lume au vândut mai mult aur decât au cumpărat timp de mai bine de trei decenii. Situația s-a schimbat dramatic de la recenta criză financiară. În 2011, achizițiile nete de aur de către băncile centrale ale lumii s-au ridicat la 457 de tone. Aceasta reprezintă mai mult de 10% din cererea totală de pe piața globală a metalelor prețioase (4400 de tone). Și în cei 15 ani care au precedat criza, vânzările lor nete au fost în medie de 400 de tone pe an. Astfel, Banca Centrală a făcut o întorsătură bruscă și a început să cumpere aur în volume care nu au mai fost observate din anii 60 ai secolului XX. 2011 a marcat un an record pentru achizițiile nete de aur de către băncile centrale ale lumii din 1964. Potrivit datelor preliminare ale Consiliului Mondial al Aurului, un nou record a fost stabilit în 2012: achizițiile nete de metal galben de către băncile centrale ale lumii au crescut la 536 de tone.
În ceea ce privește băncile comerciale, înainte de introducerea standardului Basel III, acestea tratau metalul galben doar ca pe un instrument de creștere a profiturilor prin speculație și/sau investiții, dar nu aveau un stimulent pentru a crea rezerve proprii semnificative de metal prețios. . Cred că din 2013 atitudinea lor față de aur se va schimba, îl vor achiziționa personal pentru a crește stabilitatea afacerii și a atrage clienți.
Legalizarea standardului Basel III într-o serie de țări în 2013 este un semn serios al întoarcerii aurului în lumea banilor. Încă nu vorbim despre standardul aur clasic, conform căruia băncile schimbă liber bancnotele de hârtie pentru metal. Dar metalul poate fi folosit mai pe scară largă pentru a acoperi obligațiile băncilor și poate fi un activ financiar al „cea mai înaltă autoritate”. Poate că în viitor, când băncile acumulează suficient aur, problema restabilirii etalonului aur va fi din nou pe ordinea de zi...